點滴行動 助力反洗錢

來源:嘉合基金 2015-11-08

《點滴行動 助力反洗錢》

一、選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接收監管,履行反洗錢義務,是對客戶和自身負責。根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構對在依法履行反洗錢職責或者義務中獲取的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

網上錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才更安全。

二、主動配合金融機構進行身份識別

  • 開辦業務時,請您帶好身份證件

    有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及任何方式與金融機構建立業務關系時:

  • 出示有效身份證件或身份證明文件;

  • 如實填寫您的身份信息;

  • 配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;

  • 回答金融機構工作人員合理的提問。

    如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

  • 存取大額現金時,請出示身份證件

    凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更純凈的金融市場環境。

  • 他人替您辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件

  • 金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關系進行合理的確認。

  • 特別提醒,當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

  • 身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新

  • 金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務,對于身份證件已過有效期的,金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構可中止辦理相關業務。

三、不要出租或出借自己的身份證件

  • 出租或出借自己的身份證件,可能會產生以下后果:

  • 他人借用您的名義從事非法活動;

  • 協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

  • 您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;

  • 您的誠信狀況受到合理懷疑;

  • 因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

五、不要用自己的賬戶替他人提現

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

六、遠離網絡洗錢

2014年初,我國網民數量已超過6億人。在我們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時,不法分子也利用網絡快速傳播非法信息,在更廣的范圍內從事違法犯罪活動。近年來破獲的網銀詐騙、互聯網非法集資等網絡洗錢案件警示我們,對于網絡信息要仔細甄別,不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬。對于網絡信息要時刻警惕,不可因貪占一時便宜而落入騙局。

七、舉報洗錢活動,維護社會公平正義

為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,《中華人民共和國反洗錢法》特別規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

每個公民都有舉報的義務和權利,我們歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及線索。所有舉報信息將被嚴格保密。

以上內容來自中國人民銀行《點滴行動 助力反洗錢》宣傳冊


我國境內的金融機構應當履行的反洗錢義務主要包括以下幾個方面:

  • 01 、制定完整的反洗錢內部控制制度;
  • 02 、建立健全客戶身份識別(know your client)體系;
  • 03 、制定客戶身份資料和交易記錄保存制度;
  • 04 、進行大額交易和可疑交易報告。

    根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構。基金管理公司屬于中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構,也應當履行反洗錢法所規定的反洗錢義務。

    金融機構有義務建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等三項反洗錢基本制度。此三項反洗錢基本制度規定了包括事前預防、事后檢測及調查兩方面的反洗錢措施。客戶身份識別制度是基礎,客戶身份資料和交易記錄保存制度是重要內容,大額交易和可疑交易報告制度是核心。

  • 2016中國反洗錢實務第9期.pdf

  • 2016中國反洗錢實務第10期.pdf


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